Si está pensando en comprar una casa en Toronto o GTA, revisar su crédito con anticipación puede ayudarle a prepararse mejor para solicitar una hipoteca.
Los prestamistas consideran su historial y puntaje de crédito para determinar si pueden aprobar el financiamiento, cuánto podrían prestarle y qué condiciones ofrecerle. En Canadá, los puntajes normalmente se encuentran entre 300 y 900; mientras más alto sea el puntaje, mejor. Sin embargo, el crédito es solamente uno de los factores que se analizan durante la solicitud hipotecaria.
Revise su reporte de crédito
Antes de solicitar una preaprobación hipotecaria, obtenga una copia de sus reportes de crédito de Equifax y Trans-Union.
Revisar personalmente su reporte o puntaje no afecta su calificación crediticia. Además, ambas agencias permiten consultar gratuitamente cierta información en línea.
Compruebe que aparezcan correctamente:
- Sus datos personales.
- Las tarjetas, líneas de crédito y préstamos que realmente le pertenecen.
- Los saldos pendientes.
- El historial de pagos.
- Las cuentas cerradas.
- Cualquier deuda enviada a cobranza.
Si encuentra información incorrecta, puede solicitar su corrección sin costo. Guarde los estados de cuenta, recibos y documentos que demuestren el error.
Pague todas sus cuentas puntualmente
El historial de pagos es uno de los elementos más importantes de su crédito. Un pago atrasado puede permanecer registrado y afectar negativamente su puntaje.
Para mantener un buen historial:
- Pague las cuentas antes de la fecha de vencimiento.
- Active pagos automáticos o recordatorios.
- Si no puede pagar el saldo completo, pague por lo menos el mínimo requerido.
- Comuníquese con el acreedor inmediatamente si anticipa dificultades para pagar.
No deje de realizar un pago porque esté disputando un cargo.
Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas
La utilización del crédito representa la cantidad que debe en comparación con el límite total disponible.
Como orientación general, la Agencia de Consumidores Financieros de Canadá recomienda tratar de utilizar menos del 30% del límite total. Por ejemplo, si una tarjeta tiene un límite de $5,000, procure que el saldo utilizado permanezca por debajo de $1,500.
Un saldo alto puede influir en la percepción del prestamista, incluso si usted acostumbra pagar la tarjeta completamente cada mes.
Evite sobrepasar el límite
Utilizar la tarjeta hasta el máximo o exceder su límite puede afectar su crédito. Siempre que sea posible, reduzca primero las tarjetas y líneas de crédito con los saldos más altos.
No solicite crédito innecesariamente
Cada solicitud formal de una tarjeta, préstamo o línea de crédito puede producir una consulta que aparece en su reporte.
Presentar varias solicitudes en poco tiempo podría dar la impresión de que necesita crédito con urgencia. Antes de comprar una vivienda, evite solicitar nuevas tarjetas, financiar un automóvil o asumir otras obligaciones si no son necesarias.
Cuando esté comparando hipotecas, procure obtener las diferentes cotizaciones dentro de un periodo aproximado de dos semanas. Las agencias de crédito generalmente las consideran como una sola consulta.
No cierre automáticamente sus cuentas antiguas
La antigüedad de sus cuentas contribuye a formar su historial crediticio. Cerrar una cuenta antigua podría reducir tanto la duración de su historial como el crédito total disponible.
Puede considerar mantenerla abierta cuando:
- No cobra una cuota anual.
- Puede administrarla responsablemente.
- No representa una tentación para acumular nuevas deudas.
La decisión dependerá de su situación personal. Mantener una cuenta abierta no significa que deba conservar un saldo pendiente.
Reduzca sus deudas antes de solicitar la hipoteca
Los prestamistas no analizan solamente su puntaje. También consideran sus ingresos, gastos, pagos mensuales y deudas pendientes.
Las tarjetas, líneas de crédito, préstamos estudiantiles y financiamientos de vehículos pueden reducir la cantidad disponible para pagar una hipoteca. La orientación federal señala que la carga total mensual de deudas no debería superar, como referencia general, el 44% del ingreso bruto familiar. La decisión final depende del prestamista y de las circunstancias particulares del solicitante.
Reducir deudas puede ayudarle a mejorar su perfil financiero y aumentar el dinero disponible para los gastos relacionados con la vivienda.
Tenga paciencia y sea constante
No existe una solución inmediata para mejorar el crédito. Los resultados normalmente requieren tiempo y hábitos consistentes.
Concéntrese en:
- Pagar puntualmente.
- Mantener saldos bajos.
- Evitar nuevas deudas innecesarias.
- Revisar periódicamente sus reportes.
- Corregir cualquier información equivocada.
Desconfíe de compañías que prometan aumentar su puntaje rápidamente o eliminar información correcta de su reporte.
Consejo de Marielena
No espere hasta encontrar la casa que desea para revisar su situación financiera.
Antes de comenzar la búsqueda, Marielena puede conversar con usted sobre sus objetivos, ayudarle a organizar los primeros pasos y conectarle con su equipo financiero para determinar qué aspectos debería atender antes de solicitar una hipoteca.
Prepararse con anticipación puede permitirle buscar propiedades dentro de un presupuesto más realista y presentar una oferta con mayor confianza.
Comience su preparación
Si desea comprar una casa, apartamento o condominio en Toronto o GTA, comuníquese con Marielena para recibir orientación en español y comenzar a prepararse para el proceso de compra.
La aprobación y las condiciones de una hipoteca dependen del prestamista, del crédito, los ingresos, las deudas y la situación particular de cada comprador.
Marielena Navarrete
Broker Of Record
Property Network Realty Inc., Brokerage
Teléfono directo: 647-638-4636
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